西部融媒讯 一份民事判决书案件将临漳县农村信用合作联社员工在职期间违规借款、违规开设经营房地产公司等行为披露了出来，同时，该农信联社还存在向失信企业及环境污染企业提供抵押贷款服务。这也间接反映出该农信联社在业务风险控制、员工管理方面存在诸多不足。

　　37万元债务，谁来承担？

　　近日，一份民事判决书将临漳县农村信用合作联社员工违规借款、违规在外开设房地产公司一事公之于众。

　　判决书显示，临漳县农村信用合作联社的分支机构临漳县坊表农村信用社、临漳县杜村集农村信用合作社的原主任马海晨在任职期间，以两个分支机构的名义开具盖有公章的借条，累计借款37万元，至今未偿还，被对方诉讼至法院。

　　经法院审理，自2006年12月28日起，临漳县坊表农村信用合作社、临漳县杜村集农村信用合作社合并成县联社的分支机构，合并前的债务应由县联社承担。因此，法院判定临漳县农村信用合作联社于本判决书生效后（2021年2月21日）十日内给付原告借款37万元。

　　临漳县农村信用合作联社并未执行此判决

　　直至2021年7月16日，临漳县农村信用合作联社被临漳县人民法院立案执行376850元。

　　虽然被执行金额并不算太多，但是值得注意的是，从借款案件中可以看出，马海晨以主任的名义加盖银行公章向他人多次借款，到期却不归还，给临漳县农村信用合作联社造成了资产损失。

　　无论临漳县农村信用合作联社自愿与否，这笔借款被法院强制执行已成为事实，然而，对于临漳县农村信用合作联社来说，这笔坏账是自吞苦果，还是由马海晨来承担，还是一个未知数。

　　事实上，商业银行声誉管理早就被监管机构重点关注。今年2月，银保监会出台《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》指出，当前农村商业银行声誉风险管理依然存在认识不足、管理理念滞后、管理体系和机制不健全、只求战术而轻视战略等主要问题。

　　同时，该办法也首次明确声誉风险管理要遵循前瞻性、匹配性、全覆盖性和有效性四大原则，从全流程管理和常态化建设两个维度提出了加强声誉风险管理要求。

　　从马海晨的多次借款行为中可以看出，临漳县坊表农村信用合作社、临漳县杜村集农村信用合作社在业务风险管理以及自身声誉管理方面存在不足，这也间接造成了临漳县农村信用合作联社的声誉受损。

　　对于某些地方来说，是一个熟人关系的社会，特别是对于一家地方金融机构，自身声誉受损，将会直接影响其业务的正常发展及对外形象。

　　成立房地产公司出资4400万元来源成谜

　　值得注意的是，在此法院判决书中，马海晨在任职期间，以个人名义设立邯郸市卓峰房地产开发有限公司，并多次向他人累计借款205万元用于邯郸市卓峰房地产开发有限公司经营。此后，邯郸市卓峰房地产开发有限公司还款98.1万元，用于偿还其中一笔80万元借款及利息，其余款项未归还。

　　天眼查显示，2020年，邯郸市卓峰房地产开发有限公司在人员股权方面发生变动，法定代表人马海晨变更为马艮风，马海晨出资的4400万也退出公司。

　　这也进一步证实了上述案件中，马海晨在任职期间在外私设房地产公司。一方面，马海晨出资4400万元的资金来源成谜，另一方面，这种行为也违背了商业银行相应的管理办法。

　　中国银行业协会规定（银协(2020）120号）要求，金融机构从业人员严禁违规兼职谋利：银行业从业人员应当遵守法纪规定以及所在机构有关规定从事兼职活动，主动报告兼职意向并履行相关审批程序；应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位谋取不当利益，不得违规经商办企业。

　　这也间接反映出临漳县坊表农村信用社、临漳县杜村集农村信用合作社在人员管理方面存在着巨大的缺失。

　　为失信企业提供2880万元被担保债权资金

　　除此之外，临漳县农村信用合作联社存在为失信企业的抵押权人。

　　天眼查显示，2012年至2020年初，北京浩鑫建筑机械设备租赁有限公司先后9次被多个地方人民法院列为被执行人，被执行总金额为463.175万元。

　　同时，北京浩鑫建筑机械设备租赁有限公司还曾被南宁市西乡塘区人民法院列为失信被执行人。其失信行为为“其它规避执行,违反财产报告制度,违反限制高消费令,其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务。”

　　多次陷入债权转让、融资租赁合同纠纷等法律诉讼案中

　　然而，2019年、2020年临漳县农村信用合作联社还为该企业提供2880万元的被担保债权资金。未来资金是否能够按期收回，还是一个未知数，这也为临漳县农村信用合作联社的经营风险敲响了“警钟”。

　　除此之外，临漳县农村信用合作联社还为多个因环境存在问题被处罚的企业进行抵押贷款。

　　2019年，武安龙鹏建材有限公司用机器设备向临漳县农村信用合作联社抵押担保借款200万元。

　　2020年4月、6月，武安龙鹏建材有限公司因“石子原料输送皮带未封闭，造成粉尘污染  ”、“原料露天堆存未苫盖”，被邯郸市生态环境局武安市分局累计罚款8万元。

　　在2020年因环保问题被两次处罚之后，临漳县农村信用合作联社于2020年10月仍然向武安龙鹏建材有限公司提供了200万元的抵押担保贷款。

　　磁县东佳矸石砖制造有限公司也存在“原料露天存放，未采取任何防护措施”问题，被磁县环境保护局给予处罚。

　　2020年7月，临漳县农村信用合作联社以抵押担保方式向磁县东佳矸石砖制造有限公司贷款500万元。

　　近年来，随着环境保护理念的深化,国家不断加大自然生态系统和环境保护力度，也加大了对企业污染环境的整治力度，在“全覆盖、零容忍、严执法、重实效”的总体要求下,进一步加大排查工作力度,严肃查处环境违法企业。

　　然而，面对因环境问题被处罚的企业，临漳县农村信用合作联社却依然给予贷款。

　　对于上述问题，临漳县农村信用合作联社给出任何回应。